Préstamos para autónomos

Préstamos para autónomos

Si eres autónomo, probablemente te hayas preguntado o te estés preguntando qué tipo de financiación existe para los autónomos, en este artículo te contamos las opciones de préstamos para autónomos que tienes.

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Los préstamos para autónomos son un tipo de financiación para las personas con su propia empresa, este tipo de préstamo nace para ayudar a los empresarios sin ingresos fijos, por eso el banco pide una serie de requisitos, para asegurarse que puedas pagar.

Requisitos para solicitar un préstamo para autónomo

Al momento de solicitar un crédito como autónomo, las entidades suelen solicitar toda la documentación financiera de la persona que lo está solicitando, pero como los autónomos no tienen ingresos fijos, por lo general este tipo de entidades suele solicitar que cuentes con un aval.

ENTIDADCARACTERISTICASCONTRATA
CETELEMHasta 60,000 EUROS
TIN desde 5,95%
Hasta 8 años
contrata
fintonicHasta 50,000 EUROS
TAE 4,75%
Ingreso rápido
contrata
younited creditHasta 40,000 EUROS
Hasta 7 años
Ingresó rápido
contrata
prestamos crediteaHasta 5,000 EUROS
Hasta 4 años 
Ingreso rápido
contrata

¿Qué documentos necesita un autónomo para solicitar un préstamo?

La principal documentación que necesita un autónomo suele ser esta:

  • Documento de identificación vigente.
  • Extracto bancario.
  • Resumen anual de IVA.
  • Pago del recibo de autónomos
  • Última liquidación de la seguridad social.
  • Resumen anual, retenciones IRPF.
  • Estar al corriente de las obligaciones tributarias.

Estos documentos serán necesarios para justificar tus ingresos, y aun así si la entidad considera oportuno, podría solicitarle un aval.

¿Qué cantidades de dinero puede solicitar un autónomo?

Un autónomo podrá solicitar el dinero, en función de la cantidad de ingresos que pueda justificar, la entidad financiera calculará en función del riesgo y la facturación anual de la empresa.

Tipos de préstamos para autónomos

La financiación para autónomos dependerá del volumen de facturación del autónomo que esté solicitando el préstamo, pero aquí te dejamos una lista de tipos de financiación:

  • Préstamos lineales: se utilizan para iniciar un proyecto, o para ampliar uno ya existente, la cantidad y el coste de estos dependerá del proyecto.
  • Líneas de créditos para autónomos: se utiliza para aumentar la liquidez del negocio y poder acceder a dinero para momentos puntuales.
  • Líneas ICO: son préstamos que los conceden las entidades financieras bancarias, con fondos del instituto de crédito oficial.
  • Leasing: suelen ser contratos de arrendamiento a largo plazo, la entidad cede un bien y nosotros debemos de darle cuotas mensuales.
  • Factoring: es un adelanto de la factura, permite al autónomo cobrar una o dos facturas antes del tiempo.

¿Qué aspectos debes de conocer antes de solicitar un préstamo?

  • Comisiones de apertura: suelen cobrar por los gastos de administración y gestión de préstamos.
  • Aval: averiguar antes qué tipo de documentación solicitarán a tu aval.
  • Tiempo de devolución: es importante pactar un tiempo de devolución correcto, ya que eso determinara la TAE.
  • Vinculación de otros productos: evaluar que no te soliciten contratar otro tipo de productos para conceder el préstamo.
  • TAE: debemos de asegurarnos que la TAE se encuentre en los valores correctos.

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